بررسی بیمه کارفرما

در این مقاله، قصد داریم به بررسی بیمه کارفرما بپردازیم و تمام نکات مهم و اصلی آن را با هم مرور کنیم. با همراهی وب‌ سایت رادیو استخدام، از آخرین اطلاعات شغلی و موقعیت‌های استخدامی مطلع شوید.

بیمه کارفرما

اغلب افراد با مفهوم بیمه کارمندان آشنا هستند. طبق قانون، کارفرما موظف است کارکنان خود را با ارائه مدارک لازم در سازمان تأمین اجتماعی بیمه کند.

بخشی از حق بیمه را کارفرما می‌پردازد و مابقی بر عهده کارگر است. این بیمه، مزایایی مثل خدمات درمانی، کمک‌هزینه بیماری، بازنشستگی، ازکارافتادگی و فوت را پوشش می‌دهد.

بیمه کارفرما چیست

با اینکه قانون برای بیمه کارکنان صراحت دارد، اما برای خودِ کارفرما بیمه اجباری تعیین نشده است. این مسئله باعث می‌شود که بسیاری از صاحبان کسب‌وکار در دوران بازنشستگی یا بیماری، پوشش بیمه‌ای نداشته باشند.

به همین دلیل، طرح‌هایی برای بیمه کردن کارفرما نیز در نظر گرفته شده است.

بیمه کارفرما یعنی چه

بیمه کارفرما، نوعی پوشش بیمه‌ای است که به کارفرمایان، مدیران و صاحبان مشاغل اجازه می‌دهد خودشان را مانند کارگران بیمه کنند. این بیمه می‌تواند خدمات درمانی، بازنشستگی، ازکارافتادگی و حتی پوشش برای خانواده را نیز شامل شود.

بیمه‌ ی کارفرما

در این نوع بیمه، کارفرما با پرداخت حق بیمه مشخصی، از خدمات مشابه بیمه‌شدگان عادی بهره‌مند می‌شود. او می‌تواند خودش، همسر یا فرزندان را نیز تحت پوشش قرار دهد. این بیمه نیز قوانین، شرایط، مزایا و محدودیت‌های خاص خودش را دارد.

بیمه کارفرمایان

بیمه ویژه کارفرمایان معمولاً به دو صورت ارائه می‌شود: یا به‌صورت بیمه خویش‌فرما (برای افرادی که کارفرما و شاغل هم‌زمان هستند) یا از طریق طرح‌های خاص تأمین اجتماعی برای مدیران شرکت‌ها و صاحبان کسب‌وکار.

بیمه کارفرما 1404

در سال 1404 نیز قوانین کلی بیمه کارفرما تغییر چندانی نکرده، اما نرخ حق بیمه و میزان پرداختی‌ها بر اساس حداقل دستمزد سال تنظیم شده‌اند.

کارفرمایانی که قصد دارند خود را بیمه کنند، باید بر اساس نرخ جدید حق بیمه، مبلغ مشخصی را ماهانه پرداخت نمایند.

بیمه کارفرما سال 1404

برای سال 1404، بیمه کارفرمایان تحت عنوان بیمه خویش‌فرما یا بیمه اختیاری، همچنان در دسترس است. سقف و کف پرداخت‌ها متناسب با بخشنامه‌های جدید تأمین اجتماعی مشخص شده است.

توصیه می‌شود کارفرمایان برای اطلاع از جزئیات، با شعبه محل فعالیت خود مشورت کنند.

حق بیمه‌ کارفرما

حق بیمه یکی از پایه‌ای‌ترین مفاهیم در انواع بیمه‌هاست. هر فرد برای بهره‌مندی از خدمات بیمه، موظف است مبلغی را به‌صورت ماهانه به سازمان تأمین اجتماعی یا شرکت بیمه‌گر پرداخت کند.

حق بیمه‌ ی کارفرما

این مبلغ «حق بیمه» نام دارد. در واقع، همین پرداخت منظم است که باعث می‌شود فرد بتواند از خدماتی مانند درمان، بازنشستگی، یا ازکارافتادگی استفاده کند.

حق بیمه کارفرما چقدر است

میزان حق بیمه در انواع بیمه‌نامه‌ها متفاوت است. در بیمه‌های کارگری، مثلاً 30 درصد از حقوق کارگر به‌عنوان حق بیمه در نظر گرفته می‌شود؛ که 7 درصد آن توسط کارگر و 23 درصد آن توسط کارفرما پرداخت می‌گردد.

در بیمه‌های اختیاری یا مشاغل آزاد، فرد می‌تواند بر اساس توان مالی و میزان پوشش موردنظر، نرخ مورد نظر خود را انتخاب کند.

حق بیمه کارفرما چند درصد است

در مورد خود کارفرما، نرخ حق بیمه بر اساس دو فاکتور اصلی تعیین می‌شود: سابقه کاری و میانگین دستمزد. سازمان تأمین اجتماعی دو نرخ مجزا برای کارفرمایان در نظر گرفته است که در ادامه توضیح داده می‌شود.

1. سابقه کمتر از 10 سال

اگر کارفرما کمتر از 10 سال سابقه کاری داشته باشد، حق بیمه او بر اساس میانگین دستمزدهایی که به کارکنانش پرداخت کرده تعیین می‌شود. برای این منظور، حداقل و حداکثر دستمزد پرداختی بررسی شده و از میانگین آن‌ها، مبلغ حق بیمه مشخص می‌شود.

2. سابقه بیش از 10 سال

در صورتی که کارفرما بیش از 10 سال سابقه فعالیت داشته باشد، میانگین دستمزد 2 سال آخر مبنای محاسبه حق بیمه خواهد بود.

حق بیمه کارفرما 1404

در سال 1404، نرخ حق بیمه‌ها نیز مانند سال‌های گذشته با توجه به حداقل دستمزد مصوب وزارت کار، به‌روزرسانی شده است.

کارفرمایان بسته به اینکه تحت چه عنوانی بیمه می‌شوند (اختیاری، خویش‌فرما، یا صاحبان حرف و مشاغل آزاد)، باید درصد متفاوتی از حق بیمه را پرداخت کنند.

میزان دقیق پرداختی معمولاً در قالب بخشنامه‌های رسمی سازمان تأمین اجتماعی اعلام می‌شود.

تفاوت بیمه کارفرما و خویش‌ فرما

بیمه کارفرما و بیمه مشاغل آزاد، هر دو مخصوص صاحبان مشاغل و کسب‌وکارها هستند. ممکن است در نگاه اول به نظر برسد که این دو نوع بیمه مشابه یکدیگرند، اما در واقع تفاوت‌هایی دارند که باید به آن‌ها توجه کرد.

فرق بیمه کارفرما با خویش‌ فرما

بیمه خویش‌فرما و مشاغل آزاد، هر دو از نوع بیمه‌های اختیاری هستند و فرد می‌تواند بدون الزام کارفرما یا سازمان، خودش را بیمه کند. همچنین هیچ‌کدام شامل بیمه بیکاری نمی‌شوند. با این حال، تفاوت‌هایی در جزئیات آن‌ها وجود دارد.

• میزان حق بیمه: در بیمه مشاغل آزاد، نرخ‌ها معمولاً در سه سطح 14، 18 و 26 درصد ارائه می‌شود. اما در بیمه کارفرما، نرخ‌ها با توجه به سابقه کاری و میانگین دستمزد متغیر است.

• نحوه پرداخت: بیمه مشاغل آزاد معمولاً با شرایط ثابت و از پیش تعیین‌شده پرداخت می‌شود، اما در بیمه کارفرما ممکن است بر اساس گردش مالی یا میزان حقوق پرداختی، متغیر باشد.

• شرایط سنی: بیمه مشاغل آزاد معمولاً محدودیت سنی برای ثبت‌نام دارد، اما بیمه کارفرما ممکن است شرایط متفاوتی در این زمینه داشته باشد.

• مدارک و مستندات: بیمه کارفرما ممکن است نیاز به مدارکی مانند لیست حقوق، سابقه پرداخت و اسناد کسب‌وکار داشته باشد، در حالی‌که بیمه مشاغل آزاد با مدارک کمتری قابل دریافت است.

تقاوت بیمه کارفرما با خویش‌ فرما

به طور خلاصه، بیمه کارفرما بیشتر برای کسانی است که صاحب کسب‌وکار بوده و حقوق به دیگران پرداخت می‌کنند، در حالی‌که بیمه خویش‌فرما یا مشاغل آزاد برای افرادی طراحی شده که به‌صورت مستقل و بدون داشتن پرسنل، مشغول فعالیت هستند.

قانون بیمه کارفرما

بیمه کارفرما یکی از انواع بیمه‌های اختیاری است که بیشتر برای صاحبان کسب‌وکار، مشاغل آزاد یا مدیران مجموعه‌ها کاربرد دارد. این بیمه برخلاف بیمه اجباری کارگران، تحت قوانین مشخص اما اختیاری ارائه می‌شود.

افراد در صورت داشتن شرایط تعیین‌شده می‌توانند خود را تحت پوشش قرار دهند.

قوانین بیمه کارفرما

مهم‌ترین قوانین مرتبط با بیمه کارفرما شامل این موارد هستند:

• بیمه اختیاری بوده و نیاز به درخواست فرد دارد.

• فرد نباید تحت پوشش بیمه اجباری دیگری باشد.

• فرد باید توانایی پرداخت ماهانه حق بیمه را داشته باشد.

• سابقه پرداخت یا اشتغال می‌تواند در میزان و شرایط پذیرش مؤثر باشد.

آیا بیمه کارفرما اجباری است

خیر، بیمه کارفرما اجباری نیست. این نوع بیمه بیشتر برای افرادی کاربرد دارد که مشمول بیمه اجباری نمی‌شوند ولی قصد دارند از مزایای بازنشستگی، درمان و دیگر خدمات بیمه‌ای بهره‌مند شوند.

شرایط بیمه کارفرما

برای اینکه فردی بتواند به‌عنوان کارفرما بیمه شود، باید:

• سن او در محدوده تعیین‌شده باشد.

• فاقد پوشش بیمه اجباری دیگر باشد.

• دارای کسب‌وکار یا فعالیت اقتصادی معتبر باشد.

• توانایی پرداخت منظم حق بیمه را داشته باشد.

• در برخی موارد مدارکی مانند پروانه کسب یا مدارک شغلی ارائه دهد.

شرایط سنی بیمه کارفرما

یکی از مهم‌ترین شروط بیمه کارفرما، شرط سنی است. این بیمه فقط برای افراد بین18  تا 55 سال ارائه می‌شود. اما اگر فرد سابقه بیمه قبلی داشته باشد، به ازای هر سال سابقه، یک سال به این سقف سنی افزوده می‌شود.

مثلاً فردی با 15 سال سابقه، تا سن 70 سالگی امکان بیمه‌شدن را خواهد داشت.

بیمه کارفرما چند درصد است

میزان حق بیمه‌ای که کارفرما باید پرداخت کند، به نوع بیمه و وضعیت شغلی بستگی دارد. اگر کارفرما صرفاً خودش را بیمه کند (بیمه خویش‌فرما یا مشاغل آزاد)، معمولاً باید یکی از نرخ‌های 14، 18 یا 26 درصد را انتخاب کند. اما اگر در قالب یک قرارداد کارگر-کارفرما فعالیت دارد، باید 23 درصد از حقوق کارگر را به‌عنوان سهم خود در بیمه پرداخت کند.

بیمه کارفرما چقدر است

میزان مبلغ پرداختی بیمه کارفرما به‌طور دقیق وابسته به میزان حقوق پایه و نرخ انتخابی است. به‌عنوان نمونه، در سال 1404 اگر حداقل حقوق ماهانه حدود 8 میلیون تومان باشد، کارفرمایی که نرخ 26 درصد را انتخاب کند، باید چیزی حدود 2 میلیون و 800 هزار تومان در ماه پرداخت کند.

بیمه کارفرما چقدره

اگر بخوایم ساده بگیم:

• با نرخ 14 درصد: حدود 1.1 میلیون تومان در ماه

• با نرخ 18 درصد: حدود 1.4 میلیون تومان

• با نرخ 26 درصد: حدود 2 تا 3 میلیون تومان
  این ارقام حدودی و بر اساس حداقل حقوق مصوب 1404 هستند.

هزینه بیمه کارفرما

هزینه بیمه کارفرما از ترکیب درصد نرخ بیمه و میزان دستمزد مبنا محاسبه می‌شود. هرچه فرد درآمد بالاتری برای بیمه در نظر بگیرد، میزان پرداختی ماهانه هم بیشتر خواهد بود.

هزینه بیمه کارفرما چقدر است

به‌صورت حدودی در سال 1404، با فرض انتخاب نرخ 26 درصد و حقوق مبنا، هزینه ماهانه بیمه کارفرما بین 2 تا 3.5 میلیون تومان خواهد بود.

هزینه بیمه کارفرما 1404

با توجه به رشد حقوق پایه در سال 1404 و آخرین نرخ‌های اعلام‌شده از سوی تأمین اجتماعی، هزینه بیمه کارفرما به شرح زیر است:

جدول بیمه کارفرما

توجه: این مبالغ تخمینی بوده و با توجه به دستمزد انتخابی و شرایط شغلی متغیر است.

بیمه پرداختی کارفرما

در قراردادهای کارفرما-کارگری، سهم کارفرما 23 درصد از حقوق ماهانه کارگر است. اگر کارگر حقوق 10 میلیون تومان دریافت کند، کارفرما باید 2.3 میلیون تومان بابت بیمه او بپردازد.

پرداخت بیمه کارفرما

پرداخت بیمه کارفرما به‌صورت ماهانه و از طریق سامانه تامین اجتماعی انجام می‌شود. برای این کار نیاز به لیست حقوق و دستمزد و ثبت اطلاعات در سیستم بیمه است.

قیمت بیمه کارفرما

قیمت بیمه بستگی به انتخاب نوع بیمه (اجباری یا اختیاری)، نرخ درصد، و پایه دستمزد دارد. معمولاً این عدد بین 1 تا 4 میلیون تومان در ماه نوسان دارد.

بیمه کارفرما در لیست بیمه

در لیست بیمه‌هایی که کارفرما برای کارکنان به سازمان تأمین اجتماعی ارسال می‌کند، معمولاً نام خودِ کارفرما وجود ندارد، مگر اینکه خودش را نیز بیمه کرده باشد.

در این صورت، کارفرما نیز به‌عنوان بیمه‌گذار، در همان لیست قید شده و باید سهم خود از حق بیمه را نیز پرداخت کند.

مشمولین بیمه کارفرما

کارفرمایان، صاحبان کسب‌وکار و هر فردی که دست‌کم یک نیروی کار دارد، می‌تواند با ارائه مدارک لازم برای بیمه کارفرما اقدام کند. تأیید نهایی مدارک بر عهده سازمان تأمین اجتماعی است.

لازم به ذکر است که فریلنسرها و مشاغل آزاد مشمول این بیمه نیستند و باید از بیمه مشاغل آزاد استفاده کنند.

فرم بیمه کارفرما

برای ثبت‌نام بیمه کارفرما، نیاز به تکمیل فرم‌های مخصوصی وجود دارد. این فرم‌ها شامل اطلاعات شخصی، سوابق شغلی، نوع فعالیت کاری و درخواست رسمی برای بیمه‌شدن می‌شود.

این فرم‌ها را می‌توان از شعب سازمان تأمین اجتماعی تهیه یا از طریق سامانه الکترونیکی پر کرد.

فیش بیمه کارفرما

پس از ثبت‌نام و تأیید اطلاعات، هر ماه فیش حق بیمه کارفرما صادر می‌شود. این فیش، نشان‌دهنده مبلغ قابل پرداخت است که باید در موعد مقرر پرداخت شود تا وقفه‌ای در خدمات بیمه‌ای به‌وجود نیاید.

مبلغ این فیش بر اساس نوع بیمه و درصد انتخابی متفاوت خواهد بود.

ثبت بیمه کارفرما

برای ثبت بیمه، کارفرما باید مراحل اداری را از طریق سامانه‌های سازمان تأمین اجتماعی یا مراجعه حضوری انجام دهد. این روند شامل ارائه مدارک شناسایی، مدارک شغلی، سوابق بیمه‌ای قبلی (در صورت وجود) و انتخاب نوع بیمه است.

پس از تکمیل مراحل، شماره بیمه اختصاصی به فرد داده می‌شود.

شکایت بیمه کارفرما

در صورتی که بیمه کارفرما به دلایلی ثبت نشود یا سازمان بیمه درخواست را رد کند، کارفرما حق دارد از طریق هیئت‌های حل اختلاف تأمین اجتماعی یا مراجع قضایی پیگیری و شکایت کند.

همچنین اگر در محاسبه یا اعمال مزایای بیمه‌ای مشکلی ایجاد شود، شکایت رسمی قابل طرح است.

جریمه بیمه کارفرما

در صورت عدم پرداخت به‌موقع حق بیمه یا ارسال نکردن لیست بیمه در موعد مقرر، جریمه‌هایی برای کارفرما در نظر گرفته می‌شود. میزان این جریمه بسته به مدت تأخیر، مبلغ بدهی و دفعات تکرار آن، متغیر خواهد بود.

سازمان تأمین اجتماعی برای جریمه‌ها مهلت اعتراض نیز تعیین می‌کند.

⏬مقالات پیشنهادی برای شما عزیزان⏬

قرارداد آزمایشی قانون کار

شیفت شب کاری

قوانین قرارداد آزمایشی

مطالعه بیشتر